Las comisiones bancarias son una preocupación para muchos pensionistas en España. A pesar de que algunas entidades ofrecen cuentas sin comisiones y beneficios extra, es fundamental comprender cuáles son las comisiones bancarias a pensionistas más comunes y cómo pueden impactar en la economía de los pensionistas.
Por ello, en este artículo te contamos las comisiones más frecuentes para los jubilados y analizaremos cómo la nueva Ley de Comisiones Bancarias ha cambiado el escenario para las personas mayores de 65 años. Además, presentaremos algunas de las mejores cuentas disponibles en el mercado que no cobran comisiones a los pensionistas. ¡Vamos allá!
Las comisiones bancarias a pensionistas más comunes
A continuación, te contamos las comisiones bancarias a pensionistas más frecuentes.
Retirar dinero en ventanilla
Una de las comisiones más frecuentes y, a menudo, más irritantes para los pensionistas es la que se aplica por retirar dinero en ventanilla. Este cargo puede resultar sorprendente para muchos, ya que parece injusto que se cobre por acceder a nuestro propio dinero. Para los pensionistas, que a menudo prefieren tratar con efectivo y realizar sus operaciones en persona debido a la falta de familiaridad con los servicios bancarios digitales, esta comisión puede convertirse en una carga económica importante.
Aunque pueda parecer que retirar dinero en ventanilla es una operación básica, algunos bancos aplican tarifas considerables, lo que puede desincentivar a los pensionistas a utilizar estos servicios y obligarlos a buscar alternativas menos convenientes.
Mantenimiento de las tarjetas de débito
Otra de las comisiones bancarias a pensionistas es la que se cobra por el mantenimiento de las tarjetas de débito. Estas tarifas pueden aplicarse de manera mensual, trimestral o anual, y varían según la entidad bancaria. Para los pensionistas que dependen de estas tarjetas para gestionar sus finanzas diarias, estos costes pueden acumularse rápidamente y representar una carga económica considerable.
Las comisiones de mantenimiento de tarjetas de débito pueden incluir una variedad de conceptos, desde la emisión y renovación de la tarjeta hasta la gestión de las transacciones y el acceso a ciertos servicios. Este tipo de comisiones puede resultar especialmente oneroso para aquellos pensionistas que intentan maximizar sus ahorros y minimizar los gastos superfluos.
Mantenimiento de la cuenta
El mantenimiento de la cuenta es otra comisión frecuente que los pensionistas deben tener en cuenta. Los bancos suelen cobrar esta tarifa por “gestionar” la cuenta del cliente, aunque no siempre queda claro qué servicios justifican estos cargos. Para los pensionistas, estos costes pueden resultar especialmente frustrantes, ya que muchas veces tienen ingresos limitados y cada gasto cuenta.
Las comisiones de mantenimiento de cuenta pueden incluir diversos cargos, desde la administración general de la cuenta hasta servicios específicos como el envío de extractos en papel o el acceso a plataformas de banca online. Es fundamental que los pensionistas revisen detenidamente los términos y condiciones de sus cuentas bancarias para comprender completamente a qué tipo de comisiones pueden estar sujetos.
Transferencias y otros servicios
Además de las comisiones mencionadas anteriormente, existen otras comisiones bancarias a pensionistas, como las comisiones por transferencias, especialmente si son internacionales, y otros servicios como la emisión de cheques, la utilización de cajas de seguridad o el acceso a asesoramiento financiero personalizado. Aunque estos servicios pueden no ser tan frecuentes como las retiradas de efectivo o el mantenimiento de la cuenta y las tarjetas, pueden representar un gasto importante para aquellos que los necesiten.
Los bancos ya no pueden cobrar comisiones bancarias a pensionistas por sacar dinero en ventanilla
En respuesta a las numerosas quejas y preocupaciones expresadas por los pensionistas, el gobierno español ha implementado una nueva ley que prohíbe a los bancos cobrar comisiones a los mayores de 65 años por retirar dinero en ventanilla. Esta medida, contemplada en la nueva Ley de Comisiones Bancarias, tiene como objetivo principal facilitar la vida a los pensionistas y asegurar que puedan acceder a su dinero sin incurrir en gastos extra.
Además, la prohibición de estas comisiones no solo es un alivio financiero para los pensionistas, sino que también reconoce la importancia de permitir a las personas mayores mantener su independencia y su capacidad para manejar sus propias finanzas de la manera que les resulte más cómoda. Para muchos pensionistas, la familiaridad y la confianza que tienen en el trato directo con los empleados del banco es esencial, y esta medida les asegura que pueden continuar haciendo sus transacciones sin penalización.
Además, esta nueva legislación refleja un cambio en la percepción y el tratamiento de los pensionistas por parte de las instituciones financieras y el gobierno. Reconoce que los pensionistas son un grupo vulnerable que merece protección especial y que sus necesidades deben ser atendidas de manera justa y equitativa.
Las mejores cuentas para pensionistas sin comisiones
Para los pensionistas, encontrar una cuenta bancaria sin comisiones puede marcar una gran diferencia en la gestión de sus finanzas. A continuación, presentamos algunas de las mejores opciones disponibles en el mercado que ofrecen cuentas sin comisiones y otros beneficios atractivos:
Santander:
- Cuenta online sin comisiones ni requisitos.
- Obtén hasta 400€ brutos de bonificación al domiciliar tu nómina o pensión.
- Tarjeta de débito sin coste.
- Acceso gratuito a 30.000 cajeros a nivel mundial.
- Exclusiva para nuevos clientes.
EVO:
- Rentabilidad del 2,85% TAE hasta 30.000€.
- Cuenta online libre de comisiones y sin condiciones.
- Posibilidad de abrir un depósito al 2,85% TAE a 6 meses para maximizar tu dinero.
- Tarjeta inteligente de débito y crédito sin coste.
- Retiros gratuitos en el extranjero.
- Cashback en tus compras.
Sabadell:
- Recibe un 3% de tus recibos de luz y gas.
- Oferta exclusiva para nuevos clientes: sin condiciones ni comisiones.
- Tarjetas de débito y crédito sin coste.
BBVA:
- Cuenta nómina sin comisiones con un equipo de gestores a tu disposición.
- Servicio Cambio de Banco gratuito (sin necesidad de contactar con tu antiguo banco).
- Tarjeta de débito supersegura sin comisiones.
- Adelanta tu nómina cuando lo necesites.
- Exclusiva para nuevos clientes.
Abanca:
- Rentabilidad del 2% TAE hasta 15.000€ + 370€ por domiciliar tu nómina.
- Cuenta online sin comisiones.
- Tarjetas de débito y crédito sin coste.
- Descuento de hasta el 4% en Galp.
- Transferencias que se procesan el mismo día.
- Exclusiva para nuevos clientes.
ING:
- Cuenta online con tarjetas sin coste.
- Rentabilidad del 1,5% TAE en tu Cuenta Naranja.
- Tarjetas de débito y crédito sin comisiones.
- Retiros gratuitos en miles de cajeros de España y comercios.
- Protección antifraude para compras online (recupera tu dinero si no recibes tu compra).
- 2 días de descubierto sin coste.
- Sin comisiones si ingresas mensualmente 700 euros.
Beneficios extra de las cuentas sin comisiones
Además de evitar las comisiones de mantenimiento y transacciones, muchas de estas cuentas ofrecen beneficios extra que pueden ser especialmente atractivos para los pensionistas:
- Bonificaciones por domiciliar la pensión: algunas cuentas ofrecen bonificaciones en efectivo o incentivos por domiciliar la pensión, lo que puede ser una excelente manera de obtener un ingreso adicional sin esfuerzo.
- Tarjetas gratuitas: muchas de las cuentas sin comisiones también ofrecen tarjetas de débito y crédito gratuitas, lo que elimina otro gasto común y permite a los pensionistas tener acceso a sus fondos de manera más flexible y conveniente.
- Acceso a una red amplia de cajeros: Varias de estas cuentas proporcionan acceso gratuito a una amplia red de cajeros automáticos, tanto a nivel nacional como internacional.
- Descuentos y promociones: algunas entidades bancarias ofrecen descuentos en combustible, cashback por compras y otros beneficios que pueden ayudar a los pensionistas a ahorrar dinero en sus gastos cotidianos.
- Seguridad extra: como la protección contra el fraude en compras online, lo que brinda una mayor tranquilidad a los pensionistas cuando utilizan sus tarjetas para realizar transacciones por internet.
Consejos para elegir la mejor cuenta
Además, al elegir una cuenta sin comisiones bancarias a pensionistas, es importante que consideren sus necesidades y comparen las diferentes opciones:
- Evaluar las comisiones y tarifas: revisa detenidamente todas las comisiones y tarifas asociadas con la cuenta. Aunque algunas cuentas se anuncian como “sin comisiones”, puede haber cargos ocultos por ciertos servicios o transacciones.
- Considerar los beneficios extra: compara los beneficios que ofrece cada cuenta y evalúa cuáles son los más relevantes para tu situación personal. Por ejemplo, si viajas con frecuencia, una cuenta que ofrezca retiros gratuitos en el extranjero puede ser especialmente útil.
- Leer la letra pequeña: lee y comprende los términos y condiciones de la cuenta, incluyendo cualquier requisito para mantener la cuenta sin comisiones, como domiciliar la pensión o mantener un saldo mínimo.
- Consultar opiniones y reseñas: investiga y consulta opiniones y reseñas de otros usuarios para tener una idea de la experiencia de otros pensionistas con la cuenta que estás pensando.
En conclusión, aunque las comisiones bancarias a pensionistas pueden ser una carga, existen opciones en el mercado que ofrecen cuentas sin comisiones y otros beneficios atractivos. Además, la nueva Ley de Comisiones Bancarias prohíbe a los bancos cobrar por retirar dinero en ventanilla a los mayores de 65 años, lo que supone un avance importante en la protección de este grupo vulnerable. Por último, es fundamental que los pensionistas se informen y elijan la cuenta que mejor se adapte a sus necesidades para gestionar sus finanzas de manera efectiva y sin gastos innecesarios.