CaixaBank y CaixaBank Consumer Finance aplican diferentes comisiones por servicios bancarios, tarjetas de crédito y, en especial, por productos como las tarjetas revolving. Muchas de estas comisiones son legales, pero otras pueden ser abusivas o indebidas y, por tanto, reclamables.
En este artículo te explicamos, paso a paso, cómo saber si te están cobrando comisiones indebidas, qué tipos de comisiones suelen ser reclamables y cómo actuar si quieres reclamar lo que has pagado de más. También te contamos un caso real en el que hemos ayudado a recuperar 5.136 € frente a CaixaBank Consumer Finance por una tarjeta revolving.
Lo primero es cómo saber si CaixaBank te está cobrando comisiones indebidas
El primer paso para reclamar es detectar qué te están cobrando exactamente. Para ello, te recomendamos:
- Revisar los extractos de tu cuenta y de tus tarjetas (también los descargables desde la banca online o la app).
- Buscar cargos periódicos bajo conceptos como: “mantenimiento”, “administración”, “comisión de tarjeta”, “comisión por descubierto”, “reclamación de posiciones deudoras”, “gastos de gestión”, etc.
- Comprobar si han aumentado comisiones o se han empezado a cobrar nuevas sin que recuerdes haber sido informado o haber aceptado ningún cambio.
- En el caso de tarjetas revolving, revisar si pagas una cuota pequeña y, sin embargo, la deuda apenas baja a pesar de llevar tiempo pagando.
Conceptos habituales de comisiones en CaixaBank
Al revisar tus movimientos, es frecuente encontrar cargos como:
- Comisión de mantenimiento de cuenta
- Comisión de administración
- Comisión por descubierto o posiciones deudoras
- Comisiones por reclamación de impago (llamadas, cartas o mensajes de aviso)
- Comisión de emisión o mantenimiento de tarjeta (crédito, débito o revolving)
- Seguros asociados a la tarjeta o al crédito que no recuerdas haber solicitado
Si no sabes de dónde sale una comisión, o no recuerdas haberla aceptado, es una buena señal de alarma para estudiar si puede reclamarse.
Qué comisiones de CaixaBank pueden ser reclamables
No todas las comisiones son ilegales, pero muchas se han declarado abusivas por los tribunales o vulneran los criterios del Banco de España. De forma general, una comisión puede ser reclamable cuando:
- No retribuye un servicio real y efectivo al cliente.
- El servicio que supuestamente cubre la comisión ya está incluido en otros gastos o en el propio interés.
- No se informó de forma clara y transparente antes de empezar a cobrarla.
- No hay trazas de que la aceptaras expresamente (no aparece en el contrato o es una cláusula poco clara y escondida).
- Su cuantía es desproporcionada para el supuesto “servicio” que cubre.
Comisiones de cuenta corriente y descubierto
Entre las comisiones más habituales que suelen ser reclamables están:
- Comisiones por reclamación de posiciones deudoras o por “números rojos” cuando el banco no realiza una gestión real y personalizada, sino un simple aviso automático.
- Comisiones por descubierto que, sumadas a los intereses, generan un coste excesivo y desproporcionado.
- Comisiones de mantenimiento en cuentas que iban asociadas a la idea de ser “sin comisiones” o en las que no se informó del cambio de condiciones.
Comisiones en tarjetas de crédito y tarjetas revolving
En el ámbito de las tarjetas, especialmente en las revolving, pueden reclamarse:
- Intereses usurarios (TAE muy elevada) o claramente desproporcionados respecto al mercado.
- Falta de transparencia: no se explica bien el sistema de pago aplazado, la TAE, ni el efecto de pagar una cuota muy baja.
- Comisiones por impago o gestión de cobro que se cobran automáticamente, sin un servicio real detrás.
- Seguros vinculados (por ejemplo, seguros de pago protegido) que el cliente no pidió de forma consciente.
En estos casos, no solo se pueden reclamar las comisiones, sino también la nulidad de la propia tarjeta revolving y la devolución de intereses pagados de más.
¿Cuál es la mejor forma de saber si tienes comisiones abusivas y puedes reclamarlas?
La mejor forma de saber si las comisiones que te está cobrando CaixaBank son correctas o abusivas es
revisar el contrato bancario o el contrato de tu tarjeta revolving.
En estos documentos se especifican:
- Qué comisiones pueden cobrarte.
- Qué porcentajes se aplican (intereses, recargos, seguros, etc.).
- En qué situaciones pueden aplicarse esas comisiones.
Una vez tengas claro qué firmaste, podrás comparar lo que dice el contrato con lo que realmente aparece en tus extractos y valorar si:
- Te están cobrando comisiones que no figuran en el contrato.
- Los porcentajes son desproporcionados o típicos de una tarjeta revolving abusiva.
- Se han introducido cambios unilaterales que nunca te comunicaron correctamente.
Si tienes dudas, en Oportuna Legal podemos revisar tu contrato y tus extractos, asesorarte
sin compromiso y ayudarte a reclamar las comisiones e intereses que puedan ser abusivos.
Tabla ejemplo de comisiones que se pueden y no se pueden reclamar
| Tipo de comisión | Descripción | ¿Es reclamable? | Comentarios |
|---|---|---|---|
| Comisión de mantenimiento de cuenta | Cargo periódico (mensual, trimestral, anual) por tener la cuenta abierta. | Depende | Puede ser reclamable si se publicitó como cuenta “sin comisiones”, si no se informó del cambio de condiciones o si no aceptaste las nuevas tarifas. |
| Comisión de administración | Cargo por apuntes o gestión diaria de la cuenta. | Depende | En general es legal si está pactada y es transparente, pero se puede cuestionar si se solapa con otras comisiones o no se informó correctamente. |
| Comisión por descubierto / números rojos | Cargo cuando la cuenta queda en negativo, además de los intereses por descubierto. | Frecuentemente reclamable | Puede ser abusiva si el coste total (intereses + comisión) es desproporcionado o si se aplica de forma automática sin un servicio real adicional. |
| Comisión por reclamación de posiciones deudoras | Cargo por “gestionar” el impago o descubierto (llamadas, cartas, avisos). | Muy frecuentemente reclamable | Los tribunales suelen considerarla abusiva cuando se cobra de forma automática y no existe una gestión personalizada real que justifique el importe. |
| Comisión de emisión o renovación de tarjeta | Cargo por emitir o renovar una tarjeta de débito, crédito o revolving. | Depende | Suele ser legal si figura en el contrato y en el libro de tarifas. Puede cuestionarse si la tarjeta no se utiliza o si se vinculó sin información clara. |
| Comisión de mantenimiento de tarjeta | Cargo periódico por tener la tarjeta activa. | Depende | Normalmente es válida si fue aceptada al contratar la tarjeta. Puede ser reclamable si se vendió como “sin comisiones” o si cambiaron las condiciones sin tu consentimiento. |
| Comisiones en cajeros | Cargos por retirar efectivo en determinados cajeros o por consultas de saldo. | En general no, salvo abusos | Suelen estar reguladas y ser conocidas, pero puedes reclamar si el banco no informó previamente del coste o si se cobra más de lo anunciado. |
| Comisiones por transferencias | Cargo por realizar transferencias nacionales o internacionales. | Depende | Son legales si figuran en tarifas y contratos. Se puede reclamar si se ofrecía la cuenta con transferencias gratuitas o no se respetan las condiciones comerciales. |
| Comisiones en tarjetas revolving | Gastos añadidos a intereses muy elevados por pagos aplazados. | Frecuentemente reclamable | Además de intereses usurarios o falta de transparencia, muchas comisiones por impago, gestión o seguros asociados pueden ser anuladas y recuperadas. |
| Seguros vinculados (pago protegido, etc.) | Primas de seguros asociados a préstamos o tarjetas. | Frecuentemente reclamable | Si no pediste el seguro de forma consciente, no te explicaron su coste real o se impuso como condición para conceder el crédito, puede reclamarse. |
| Comisiones por servicios no solicitados | Cargos por alertas, avisos SMS, gestión documental u otros servicios que no recuerdas haber pedido. | Sí, habitualmente | Si no hay una aceptación clara y previa, suelen considerarse indebidas y reclamables. |
Pero ojo: puede que tengas una comisión que, aunque te parezca injusta, sea legal porque está pactada por contrato. Por ejemplo, si te están cobrando 40 € trimestralmente porque no ingresas un mínimo de 600 € al mes, se trata de una condición aceptada al firmar el contrato.
¿Crees que Caixabank te está cobrando comisiones abusivas, pero no sabes reconocerlas?
Si no estás seguro de si te están cobrando comisiones indebidas, contacta con nosotros, echaremos un vistazo al contrato bancario y te asesoraremos sin compromiso.
Ahora, calcula cuánto dinero puedes recuperar
Antes de reclamar, conviene saber aproximadamente qué cantidad estás reclamando. Para ello:
- Reúne todos tus extractos de cuenta y de tarjeta de los últimos años.
- Haz un listado de cada comisión que consideres indebida (fecha, concepto e importe).
- Suma las cantidades para conocer el total aproximado a reclamar.
En muchos casos, es posible reclamar varias anualidades de comisiones. Como orientación general, se trabaja habitualmente con un horizonte de hasta 5 años para la reclamación de cantidades, pero la valoración concreta debe hacerla un profesional, porque puede depender del tipo de comisión y de cómo se plantee la demanda.
¿Cómo puedes reclamar comisiones bancarias a CaixaBank de forma transparente y legal?
Una vez identificadas las comisiones y calculado el importe, el proceso suele seguir estas fases:
1. Reclamación previa a CaixaBank
El primer paso es reclamar directamente ante la entidad, normalmente a través del Servicio de Atención al Cliente. Es importante:
- Presentar la reclamación por un medio que deje constancia (burofax, carta certificada, formulario web con justificante, etc.).
- Identificar claramente la cuenta o tarjeta afectada.
- Detallar las comisiones que reclamas (fechas, conceptos e importes).
- Explicar por qué consideras que son indebidas o abusivas.
- Solicitar la devolución de las cantidades cobradas indebidamente más sus intereses legales.
Modelo orientativo de reclamación a CaixaBank
Este es un ejemplo básico de texto que se puede utilizar como guía:
Asunto: Reclamación de comisiones bancarias indebidas
A la atención del Servicio de Atención al Cliente de CaixaBank,
Yo, D./Dª [Nombre y apellidos], con DNI [número], cliente de su entidad, expongo:
Que soy titular de la cuenta / tarjeta número [número completo] y he detectado el cobro de diversas comisiones que considero indebidas o abusivas, entre ellas:
– [Fecha] – [Concepto exacto que figura en el extracto] – [Importe]
– [Fecha] – [Concepto] – [Importe]
Estas comisiones no responden a un servicio real y efectivo, no fueron debidamente informadas ni aceptadas de forma transparente, y suponen un perjuicio económico injustificado para mí como consumidor.
Por todo ello, SOLICITO:
1. La inmediata devolución de las cantidades cobradas en concepto de las comisiones indicadas, por importe total provisional de [importe], más los intereses legales correspondientes.
2. Que se deje sin efecto en lo sucesivo el cobro de dichas comisiones.
En caso de no obtener una respuesta favorable en el plazo legal, me reservo el derecho a acudir al Banco de España y a los tribunales de justicia para la defensa de mis derechos.
En [localidad], a [fecha].
[Firma]
[Nombre y apellidos]
2. Reclamación ante el Banco de España
Si CaixaBank no responde en el plazo legal (habitualmente dos meses) o rechaza la reclamación sin argumentos sólidos, el siguiente paso suele ser acudir al Servicio de Reclamaciones del Banco de España. Su informe no es una sentencia, pero:
- Aplica los criterios oficiales sobre cuándo una comisión es correcta o abusiva.
- Suele tener un peso importante a la hora de que el banco rectifique o de reforzar una futura demanda judicial.
3. Vía judicial
Cuando la vía extrajudicial no funciona, la opción es acudir a los tribunales con la ayuda de un abogado especializado en derecho bancario. A través de una demanda se puede solicitar:
- La declaración de nulidad de las cláusulas de comisiones o de la propia tarjeta revolving, en su caso.
- La devolución de todas las cantidades cobradas indebidamente (comisiones, intereses abusivos, seguros, etc.).
- La condena al banco al pago de intereses y, en su caso, de las costas del procedimiento.
Caso de éxito: recuperación de 5.136 € frente a CaixaBank Consumer Finance por una tarjeta revolving
En Oportuna Legal hemos ayudado a numerosos clientes a recuperar lo que habían pagado de más por comisiones e intereses abusivos. Uno de los casos más representativos es el de un usuario con una tarjeta revolving de CaixaBank Consumer Finance.
Este cliente llevaba años pagando una cuota mensual aparentemente asequible. Sin embargo, la deuda apenas bajaba y, en algunos momentos, incluso aumentaba. Además de unos intereses muy elevados, se le cargaban comisiones por impago y gestión de cobro, así como otros gastos asociados.
Tras estudiar la documentación, detectamos:
- Un sistema de amortización típico de tarjeta revolving, con cuotas bajas que alargaban indefinidamente la deuda.
- Falta de transparencia en la información facilitada al cliente sobre el coste real del crédito y el funcionamiento de la tarjeta.
- Comisiones y gastos que no se correspondían con servicios reales o que resultaban claramente desproporcionados.
Presentamos primero una reclamación extrajudicial y, ante la falta de respuesta satisfactoria, iniciamos el procedimiento judicial. El resultado fue la devolución de un total de 5.136 € en concepto de intereses y comisiones indebidamente cobrados, además de la cancelación de la deuda pendiente asociada a la tarjeta.
Este caso demuestra que reclamar no solo es posible, sino que puede suponer una diferencia muy importante para la economía de una familia.
¿Merece la pena reclamar “pequeñas” comisiones?
Muchas personas no reclaman porque piensan que se trata de pocos euros al mes. Sin embargo:
- Las comisiones pequeñas, repetidas mes a mes y durante años, pueden sumar cientos o miles de euros.
- En productos como las tarjetas revolving, a las comisiones se añaden intereses extremadamente altos.
- La experiencia demuestra que, cuando se reclama correctamente, hay muchas posibilidades de recuperar cantidades importantes.
Por eso, merece la pena revisar tus cuentas y no normalizar cargos que quizá no deberían existir.
Cuándo acudir a un abogado especializado
Aunque puedes iniciar la reclamación por tu cuenta, es muy recomendable buscar ayuda profesional en estos casos:
- Si tienes o has tenido una tarjeta revolving con CaixaBank o CaixaBank Consumer Finance.
- Si te han cobrado durante años comisiones por descubierto o por reclamación de posiciones deudoras.
- Si tu reclamación al banco ha sido rechazada o simplemente ignorada.
- Si quieres reclamar varias anualidades de comisiones y no sabes cómo calcular correctamente los importes.
Un abogado especializado puede analizar tu caso, cuantificar con precisión lo que puedes reclamar y diseñar la mejor estrategia, tanto en la fase extrajudicial como, si es necesario, ante los tribunales.
Te ayudamos a reclamar tus comisiones bancarias a CaixaBank
Si sospechas que CaixaBank o CaixaBank Consumer Finance te han cobrado comisiones indebidas o tienes una tarjeta revolving que se ha convertido en una deuda interminable, no tienes por qué afrontarlo solo.
En Oportuna Legal estudiamos tu caso, revisamos tus contratos y extractos, y te explicamos con claridad qué puedes reclamar y cuáles son tus opciones. Nuestro objetivo es ayudarte a recuperar tu dinero y a poner fin a situaciones de sobreendeudamiento injusto.
Puedes contactar con nosotros para una primera valoración sin compromiso y dar el primer paso para reclamar las comisiones e intereses que nunca debiste pagar.