Cuando quieres reclamar comisiones, revisar una tarjeta revolving o demostrar un pago antiguo, lo primero que necesitas es el extracto bancario.
Pero ¿cómo se piden movimientos de hace años? ¿Hasta cuándo está obligado el banco a conservarlos? ¿Te pueden cobrar por ello?
En este artículo te lo explicamos paso a paso.
¿Qué es un extracto bancario y para qué puedes necesitar uno antiguo?
El extracto bancario es el documento donde aparecen todos los movimientos de tu cuenta o tarjeta en un periodo concreto: ingresos, recibos, comisiones, pagos con tarjeta, transferencias, etc.
Los extractos antiguos suelen ser necesarios cuando:
- Quieres reclamar comisiones bancarias indebidas.
- Necesitas demostrar un pago o ingreso de hace años.
- Vas a revisar la legalidad de un préstamo o una tarjeta revolving.
- Te han demandado o quieres defenderte frente al banco o un fondo buitre.
¿Cuánto tiempo guarda el banco tus movimientos y contratos?
No existe un único plazo, sino varias normas que se solapan. De forma orientativa:
- Los bancos deben conservar la documentación contable y contractual al menos 6 años (por el Código de Comercio).
- La normativa de prevención de blanqueo de capitales obliga a guardar ciertos datos y documentación de operaciones durante hasta 10 años.
- En la práctica, muchas entidades conservan la información de movimientos entre 5 y 10 años, a veces más, aunque acceder a lo muy antiguo puede ser más lento.
Además, la jurisprudencia está reforzando la idea de que, si el cliente justifica un interés claro (por ejemplo, revisar cláusulas abusivas o comisiones indebidas), el banco no puede escudarse sin más en “ya no lo tenemos” y debe hacer un esfuerzo razonable por localizar la documentación.
¿Hasta cuándo puedes reclamar al banco con esos extractos?
Otra cosa distinta es hasta cuándo puedes reclamar dinero al banco (comisiones, intereses, gastos, etc.). Como regla general:
- El plazo general de prescripción para reclamar cantidades derivadas de un contrato es de 5 años desde cada pago o cargo.
- Esto significa que, en términos prácticos, normalmente podrás reclamar lo que has pagado de más en los últimos 5 años, salvo que exista una regla o doctrina específica (por ejemplo, en gastos hipotecarios o tarjetas revolving).
- En materias muy concretas, como gastos de hipoteca o usura en tarjetas revolving, el Tribunal Supremo y el TJUE han ido matizando desde cuándo empieza a contar ese plazo, por lo que conviene estudiar cada caso.
Por eso es tan importante conseguir los extractos: sin ellos, es difícil saber qué se ha cobrado, cuándo y cuánto puedes reclamar.
Cómo pedir un extracto bancario antiguo: opciones disponibles
Dependiendo de la antigüedad de los movimientos y de tu nivel de acceso digital, tienes varias vías para conseguirlos:
1. Banca online y app del banco
- Muchos bancos permiten descargar extractos de los últimos meses o años directamente desde la web o la app.
- Suele ser suficiente para reclamaciones recientes (comisiones de los últimos años, cargos de tarjeta, etc.).
- Normalmente puedes exportar los movimientos en PDF, Excel o similar.
2. Oficina bancaria
- Si necesitas movimientos más antiguos o un extracto certificado, lo más habitual es acudir a la oficina.
- Allí pueden solicitar los movimientos a sus sistemas internos, incluso de cuentas ya canceladas, siempre que sigan dentro de los plazos de conservación.
- Puedes pedir un extracto simple o un certificado con sello y firma del banco.
3. Solicitud por escrito (correo, burofax, email)
- Cuando necesitas dejar constancia, lo mejor es presentar una solicitud escrita dirigida al Servicio de Atención al Cliente de tu banco.
- Indica con claridad:
- Tu nombre, DNI y datos de contacto.
- El número de cuenta o tarjeta.
- El rango de fechas que quieres (por ejemplo: “del 01/01/2016 al 31/12/2018”).
- Si lo quieres en formato digital o en papel, y si necesitas que sea certificado.
- Puedes enviarlo por burofax, carta certificada o a través del formulario de reclamaciones de la entidad.
¿Sospechas que te han cobrado comisiones y no puedes solicitar un extracto bancario?
En Oportuna Legal podemos ayudarte a reclamar comisiones bancarias y recuperar el dinero que te han reclamado de forma abusiva, escríbenos.
¿Te pueden poner pegas o cobrar por darte extractos antiguos?
Aquí hay que distinguir dos cosas:
- La información básica y periódica (extractos regulares, consulta online, etc.) debe facilitarse sin coste para el cliente.
- Si pides duplicados, certificados especiales o un trabajo extra de búsqueda de documentación antigua, el banco puede cobrar una comisión, siempre que:
- Esa comisión figure en el libro de tarifas oficiales de la entidad.
- Te informen de ella antes de realizar el servicio.
- Sea un importe razonable y proporcional.
En la práctica, algunos bancos ponen pegas cuando se trata de movimientos muy antiguos: alegan que “ya no existe” la información o que solo la tienen en sistemas internos de difícil acceso. En esos casos:
- Insiste en que necesitas la documentación para revisar posibles cobros indebidos o para defenderte legalmente.
- Si no te hacen caso, presenta una reclamación ante su Servicio de Atención al Cliente.
- Y, si es necesario, acude al Banco de España con tu queja.
Pasos resumidos para conseguir tus extractos antiguos
- Revisa primero lo que puedes descargar desde la banca online o la app.
- Si necesitas más antigüedad, pide cita o acude a tu oficina.
- Si es un caso sensible (reclamaciones, juicios, etc.), presenta una solicitud por escrito para que conste la petición.
- Guarda siempre copias de todo lo que te entreguen y de tus escritos al banco.
¿Cuándo necesitas un abogado para reclamar algo al banco?
Sacar los extractos es solo el primer paso. Muchas veces, la verdadera batalla empieza cuando ves comisiones, intereses o cláusulas que no te cuadran. Es especialmente recomendable acudir a un abogado especializado en estos casos:
- Cuando detectas comisiones por descubierto, posiciones deudoras o gastos recurrentes durante años y quieres reclamar cantidades importantes.
- Si tienes una tarjeta revolving o un crédito al consumo con intereses muy altos y quieres revisar si hay usura o falta de transparencia.
- Si has firmado una hipoteca y sospechas de cláusulas abusivas (gastos, suelo, IRPH, etc.).
- Cuando el banco se niega a entregarte la documentación que necesitas o ignora tus reclamaciones.
- Si ya hay una demanda, ejecución o embargo en marcha y necesitas defenderte.
Un abogado experto puede:
- Analizar tus extractos y contratos para detectar abusos y cobros indebidos.
- Calcular cuánto puedes reclamar y durante qué periodo.
- Preparar las reclamaciones extrajudiciales y, si hace falta, la demanda ante los tribunales.
En Oportuna Legal podemos ayudarte a revisar tus extractos bancarios antiguos, estudiar si merece la pena reclamar y acompañarte en todo el proceso frente al banco, sin compromiso inicial.
Si sospechas que te han cobrado de más, el primer paso es tener toda la información. El segundo, que no te enfrentes solo.